Закон о банкротстве физических лиц позволит уменьшить социальную напряженность
Растущие просрочки по потребительским кредитам, в первую очередь те, которые были выданы в валюте, ставят многих заемщиков в безвыходное положение, когда сумма ежемесячных взносов превышает зарплату. Сами банки крайне неохотно идут на уступки, а программы рефинансирования, которые обычно предлагаются в подобных случаях, не намного облегчают положение. Закон о банкротстве физических лиц, прежде всего, призван снизить растущую социальную напряженность. Что означает принятие закона о для должника и заемщика, какие действия при этом следует предпринять и каковы последствия банкротства? Об этом и многом другом – читайте далее.
Основные признаки банкротства физических лиц
Гражданин, не ведущий деятельность индивидуального предпринимателя, признается банкротом при наличии следующих условий: неспособности совершать регулярные платежи в соответствии с взятыми на себя обязательствами, а также невозможность внесения обязательных платежей в установленный срок. Для запуска механизма банкротства необходимо, чтобы просрочка по исполнению гражданином финансовых обязательств составляла не менее 3 месяцев. При этом суммарный долг физического лица должен составлять не менее 500 тыс. руб.
При совокупности вышеперечисленных признаков сам должник, его кредитор или уполномоченный орган могут подать в суд заявление с просьбой о признании гражданина банкротом. Также это могут сделать наследники кредитора в случае его смерти. От заемщика понадобится список кредиторов, с указанием суммы долга каждому из них, опись имеющего имущества, в том числе находящегося под залогом, банковскую справку о наличии счетов и вкладов, а также сведения о доходах за предыдущие 3 года. а также план выплаты долгов, который утверждается судом при согласии кредиторов.
Далее суд может предоставить рассрочку на 3 года для выплаты долга, давая таким образом заемщику возможность самостоятельно разрешить ситуацию. Этот процесс называется реструктуризация. Реструктуризация – наиболее благоприятный выход для заемщика, поскольку позволяет сохранить его платежеспособность. При этом значительно уменьшаются проценты по долгу. В случае, если во время прохождения судебного процесса кредитор предъявляет неоспоримые доказательства того, что у заемщика имеется возможность погашения долга, на него налагается обязанность по возмещению всех судебных издержек.
Риски банкротства
Если по истечении 3 лет заемщик не сумеет выплатить долг, единственной возможностью погасить кредит будет наложение взыскания на имущество, которым владеет заемщик. При нахождении имущества в совместной собственности, судебное взыскание накладывается только на долю заемщика. Однако, чтобы не вступать в противоречие с Гражданским Кодексом, суду придется оставить должнику единственное жилье, мебель, утварь, личные вещи, государственные призы и награды.
Следует знать, что после процедуры банкротства с гражданина списывается лишь задолженность перед кредитными учреждениями. Это не касается случаев, когда гражданин при банкротстве совершает действия, подпадающие под статьи уголовного или административного кодекса, или же выясняются факты преднамеренного или фиктивного банкротства. Обязательства же по выплате алиментов, возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью другого лица, и прочие требования, не указанные заемщиком, сохраняются в полной мере. Выплаты по ним могут быть возобновлены после окончания судебного процесса.
Таким образом, закон о банкротстве физических лиц позволяет отрегулировать взаимоотношения должника и кредитного учреждения, но не освобождает от необходимости прочих выплат.
|
|