К каким последствиям приведет принятие закона о банкротстве физических лиц

Итак, совсем в скором времени закон о банкротстве физических лиц станет реальностью. Его рассмотрение и обсуждение длилось достаточно долго, а первоначальной датой вступления его в силу назывался 2016 год. Но сложная экономическая ситуация способствовала более раннему введению закона в составе прочих антикризисных мер.

Разные аспекты закона

Однако данный закон достаточно неоднозначен в силу своей противоречивости.

С одной стороны, в условиях финансового кризиса и огромного количества кредитов на руках у населения, закон станет фактором снижения социальной напряженности. Заемщики, оказавшиеся под грузом финансовых проблем, и не могущие найти выхода из ситуации, обретут шанс законным образом решить собственные проблемы. При этом вид займа особой роли не играет. К процедуре банкротства может прибегнуть человек, имеющий на руках несколько кредитных карт, и заемщик, оформивший ипотеку на жилье.

С дугой стороны, мировая практика показывает, что данный закон может явиться поводом для неконтролируемого роста невозвратных долгов. Отдельные заемщики, до этого вполне исправно вносившие ежемесячные платежи, узнав о законе, но, не разобравшись в механизме его действия, могут решить, что выгоднее пройти процедуру банкротства, чем несколько лет подряд выплачивать деньги банку. Однако данная схема вряд ли сработает без веских оснований, поэтому стремительный рост лжебанкротств все же маловероятен. Также и снижение количества неплатежей должно стать явлением временного порядка. Судебная практика по банкротствам наверняка отрезвит многих желающих получить кредитную амнистию, когда они поймут, что это банкротство – это не легкое избавление от долгов, а трудная, неприятная и ответственная процедура.

Условия, необходимые для инициирования дела о банкротстве

Принятые Госдумой поправки позволили установить окончательный порог банкротства – 500 тыс. руб., а также допустимое время просрочки, которое составляет 3 месяца. При соблюдении этих условий можно подавать заявление в суд. К заявлению следует приложить: • список кредиторов, с указанием размера невыплаченного долга каждому из них;
• опись имеющегося у должника имущества;
• сведения о доходах и налогах за предшествующие 3 года;
• отчет о сделках с недвижимостью на сумму более 300 тыс. руб., если таковые имели место быть в предыдущие 3 года.

Суд может признать необоснованность подачи заявления, а доказательства неплатежеспособности – неубедительными. В этом случае в возбуждении дела о банкротстве будет отказано.

При наличии у заемщика источника дохода, отсутствии в биографии фактов банкротства и судимости, к заявлению можно приложить план реструктуризации долга, копии которого должны быть направлены всем сторонам, принимающим участие в процессе. Одобренный кредиторами план реструктуризации утверждается судом; на основании этого дело о банкротстве приостанавливается на срок до 3 месяцев. Однако суд вправе внести изменения в график выплаты долга, уменьшив или увеличив срок его исполнения, размеры выплачиваемых кредиторам сумм, а также сумм, которые остаются должнику для поддержания жизнедеятельности. Выполненный в полном объеме план служит основанием для прекращения дела о банкротстве.

Имеется еще один немаловажный момент. Закономерным результатом института банкротства станет то, что необеспеченные кредиты станут гораздо менее доступны. Кредитно-финансовым учреждениям придется учитывать возможность банкротства заемщика, вследствие чего они станут более охотно выдавать потребительские займы под залог или поручительство.