Закон о банкротстве физических лиц – передышка для должника
Потребность в законе, делающем доступной процедуру личного банкротства, ощущалась в России уже давно. Данный закон призван законодательно отрегулировать отношения «проблемного» заемщика и кредитора. Под его действие попадают банковские кредиты, в том числе ипотека, долги по оплате коммунальных услуг, а также крупные займы между физическими лицами.
Личное банкротство
Разработка проекта закона длилась несколько лет, и вступать в силу он будет на фоне продолжающегося экономического кризиса. Эксперты едины во мнении, что закон именно сейчас придется как нельзя кстати – его актуальность в полной мере оценят как минимум миллион россиян, в первых рядах которых находятся держатели валютной ипотеки.
Для решения вопроса граждан, которые не в состоянии далее выплачивать ипотеку, закон предусматривает один из двух имеющихся вариантов:
• Оздоровление финансовой ситуации. При этом срок погашения долга продлевается до 3 лет; процентная ставка при этом замораживается.
• Непосредственно банкротство, в ходе которого суд подтверждает финансовую несостоятельность гражданина и освобождает его от обязательств перед кредиторами.
Теоретически банкротство доступно любому россиянину, имеющему долг более 500 тыс. руб. и просрочку по платежам свыше 3 месяцев. Инициатором процедуры банкротства может выступать как кредитор, так и сам заемщик, если он предъявит убедительные доказательства того, что не в состоянии совершать установленные банком ежемесячные выплаты. Процедура банкротства физических лиц аналогична процедуре банкротства юридических лиц, с той лишь разницей, что дело будет рассмотрено в суде общей юрисдикции, ближайшем по отношению к месту прописки гражданина.
Избавление от долгов
Закон позволит «безнадежным» должникам более не ощущать свою бесправность перед банками и коллекторами. Согласие суда с доводами, приведенными в заявлении о банкротстве, дает надежную защиту от притязаний кредиторов. Деятельность банка по начислению пени и штрафов за просрочку, а также взысканию имущества должника будет заморожена. Делами потенциального банкрота будет заниматься финансовый управляющий, который проведет оценку активов гражданина и предложит оптимальный выход из сложившейся ситуации.
Наиболее щадящим способом выйти из ситуации, сохранив «лицо», имущество и кредитную историю, является реструктуризация. Она возможна в том случае, если у должника имеется источник дохода, и при более мягких условиях выплат ему будет под силу рассчитаться с долгами самостоятельно. Причем, законом определен приоритет мнения заемщика, то есть, он сам сможет решать, по какой схеме ему будет удобнее выплачивать долг на протяжении 3 лет, а кредитору остается лишь принять предложенные условия.
Процедура банкротства требует к себе серьезного отношения, поскольку предусмотрена для тех граждан, которые не могут самостоятельно выбраться из долговой ямы. Если финансовый управляющий, оценив материальное положение должника, придет к выводу, что реструктуризация невозможна, то имущество заемщика выставляется на торги, чтобы хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов.
Банкротство не лучшим образом может отразиться на дальнейшей деятельности гражданина. Сведения о банкротстве омрачат его кредитную историю, и в течение следующих 5 лет вряд ли найдется банк, который согласится оформить ему новый кредит. Также, на протяжении 3 лет банкрот не сможет работать на руководящих должностях, а в течение времени, пока длится исполнительное производство – покидать пределы РФ.
|
|