Закон о банкротстве физических лиц – цивилизованный выход из сложной ситуации
Закон о банкротстве физических лиц – мера, более чем своевременная на фоне сложившейся в России сложной экономической ситуации. В первую очередь – это инструмент социальной защиты граждан страны. Основными причинами, которые привели к необходимости досрочного принятия закона, можно назвать следующие:
• Рост невыплаченных кредитов в розничном сегменте банков;
• Увеличение количества граждан, выплачивающих более одного кредита;
• На обслуживание долга уходит до двух третей доходов заемщика и имеется тенденция к росту этого соотношения.
Поэтому многие эксперты сходятся во мнении, что закон можно было ввести несколько раньше; острая потребность в нормативно-правовом акте подобного рода ощущалась уже давно.
Банкротство – не единственный выход
В законе о банкротстве нигде не сказано о том, что банкротство является единственно приемлемым выходом. В первую очередь, это возможность изменить условия выплат в лучшую сторону в ходе судебного процесса.
Вступление закона в силу означает, что заемщики смогут через суд добиваться пересмотра условий погашения кредита. Более того, с момента обращения заемщика в суд начисление процентов на его кредит автоматически прекращается.
Продажа имущества заемщика возможна лишь по решению финансового управляющего, но не ранее, чем он удостоверится, что гражданин не в состоянии обслуживать кредит. Полученные деньги будут распределены между кредиторами в пропорциональных долях. Даже если вырученных средств не хватит для выплаты долга целиком, долг все равно будет считаться закрытым, а заемщик – свободным от обязательств перед кредиторами.
Исходом дела о банкротстве может быть один из трех обозначенных в законе вариантов: реструктуризация долгов, реализация имущества или мировое соглашение. Последний вариант нередко применяется при слишком затянувшейся процедуре банкротства, когда стороны просто устают ждать окончания процесса и предпочитают договориться самостоятельно.
Кто получит реальную выгоду от закона?
Есть все основания предполагать, что законом о банкротстве, прежде всего, воспользуются лица, обремененные ипотечным кредитом. Вслед за ними потянутся те, кто просто запутался в многочисленных долгах. Суммы задолженностей, конечно, у всех буду разными, но основная часть будет находиться в диапазоне от 500 тыс. до 1 млн. руб. При этом, безусловно, следует ожидать громких, резонансных дел о банкротстве, где буду фигурировать суммы, исчисляемые миллиардами рублей. Возможно, придется услышать о каких-то умышленных аферах. Не исключено, что вновь на слуху будут статьи об умышленном и принудительном банкротстве. Но здесь решающее значение будут иметь результаты реальной работы данного закона.
Существует ли вероятность злоупотребления законом?
По этому вопросу у юристов нет единого мнения. Некоторые считают, что закон одним фактом своего существования спровоцирует сильный рост количества невыплаченных задолженностей. Некоторые добропорядочные заемщики, обрадовавшись возможности освободиться от долгов, но не разобравшись в тонкостях закона, могут решить, что легче пройти процедуру банкротства, чем выплачивать займ. Скорее всего, некоторое увеличение неплатежей неизбежно, но это будет временный всплеск, который пойдет на спад после того, как появятся первые результаты практики по банкротству. Очень быстро граждане поймут, что проще всего – своевременно выплачивать взятый кредит и договариваться с банком, чем начинать процесс банкротства, который иногда может растянуться на несколько лет.
|
|