Закон о банкротстве физических лиц – правовая база для решения долговых вопросов

Доступность кредитов в России повлекло за собой существенное увеличение количества тех, кто поспешил воспользоваться заманчивой возможностью получить деньги здесь и сейчас. Банки и крупные торговые сети, кровно заинтересованные в увеличении количества потребителей, охотно предоставляли кредит, оформляя их в немыслимо короткие сроки. Граждане охотно влезали в долговую яму, при этом грамотно оценить собственные возможности и просчитать неизбежные последствия могли далеко не все.

Что мы имеем в итоге? По сообщению Центробанка России, на 1 ноября 2014 года суммарная задолженность физических лиц перед банками перевалила за отметку 646 млрд. руб.

Не лучше обстоят дела и с микрозаймами. По данным Объединенного кредитного бюро, не менее трети займов, выданных гражданам микрофонансовыми организациями, признаются безнадежными и никогда не смогут быть взысканы. Причем за последние 3 года отмечается стремительная динамика роста данного показателя – количество безнадежных займов увеличилось более чем в 15 раз.

Все это – следствие доступности кредитов, а также легкомысленности и неосмотрительности граждан, легко подписывающихся на долговую кабалу. Абсолютное большинство заемщиков, как правило, уверены в том, что смогут вовремя рассчитаться по кредиту, однако жизнь вносит в эти планы свои коррективы. Тяжелая общая экономическая ситуация вынуждает заемщиков прибегать к новым кредитам, чтобы расплатиться по старым. Таким образом, кредиты растут, как снежный ком, заставляя человека все глубже увязать в долгах.

Итак, закон о банкротстве физических лиц вступает в силу с 1 июля 2015 года. Какие возможности при этом получают несостоятельные заемщики?
• Гражданин, временно находящийся в трудной финансовой ситуации, но рассчитывающий получать в будущем стабильный доход, может отрегулировать график выплат кредиторам, или же хотя бы частично закрыть долг.
• Для имеющих стабильный источник дохода предусмотрена возможность реструктуризации долга, в противном случае гражданин получает статус банкрота и вынужден покрывать долги посредством продажи собственного имущества. При этом закон четко оговаривает тот минимум, которого человека нельзя лишить при любом раскладе. Это единственное жилье, личные вещи, средства для заработка, еда, лекарства и т.д. Еще одним неприятным последствием банкротства может стать временный запрет на выезд за границу. Правда, эта мера действительна лишь до завершения судебного процесса.
• Окончание процедуры банкротства означает означает для гражданина списание всех имеющихся долгов. Однако кое-какие обременения все же остаются. Например, в течение 5 лет нельзя скрывать факт состоявшегося банкротства при оформлении кредита и совершении сделок. Также на срок 3 года налагается запрет на работу на руководящих должностях. Повторить процедуру банкротства можно будет не ранее, чем через 5 лет.

Основное достоинство принятого закона – это то, что появилась правовая база для работы со злостными неплательщиками. Закон предусматривает множество механизмов, позволяющих сделать процесс возврата долга максимально щадящим для человека. Возможности отсрочки, рассрочки, дисконтирования суммы долга, уменьшения величины процентов – все это обуславливает важность принятого документа.

Конечно же, банкротство – вынужденная мера. Но она позволяет найти максимально безболезненный выход из сложной жизненной ситуации, сохранив необходимое для жизни имущество. А в ситуации продолжающегося экономического кризиса закон о банкротстве физических лиц становится особенно актуальным.